By Sylvio Mertsch
Die Geschichte der Zahlungssysteme im Internet lässt sich grob in drei Phasen einteilen:
Phase 1: Anfänge und Kreditkarten (1990er – 2000er)
- 1994: Die ersten Online-Zahlungssysteme wie First Virtual und CyberCash werden eingeführt. 1995: Mit der steigenden Verbreitung des Internets werden auch die ersten Online-Shops immer beliebter. Immer mehr Unternehmen erkennen das Potential des elektronischen Handels und beginnen, ihre Produkte auch online anzubieten. Kunden können nun bequem von zu Hause aus einkaufen und ihre Waren mit den neuen Zahlungssystemen wie First Virtual und CyberCash sicher und einfach bezahlen. Die Digitalisierung des Handels nimmt immer mehr Fahrt auf und verändert nachhaltig das Konsumverhalten der Menschen.
- 1995: PayPal wird gegründet. Im Laufe der Jahre entwickelte sich PayPal zu einem der führenden Online-Zahlungsanbieter weltweit. Durch die einfache und sichere Transaktionsabwicklung revolutionierte das Unternehmen den E-Commerce-Markt. Im Jahr 2002 wurde PayPal von eBay übernommen, was zu einem weiteren enormen Wachstum des Unternehmens führte. Das innovative Bezahlsystem von PayPal ermöglichte es Verbrauchern und Unternehmen, schnell und unkompliziert Geld online zu senden und zu empfangen.
- 1998: Die Online-Bezahlplattform ClickandBuy geht an den Start. Ein Jahr nach dem Start von ClickandBuy im Jahr 1998 begann das Unternehmen, sein Angebot stetig auszubauen und zu verbessern. Durch innovative Funktionen und eine nutzerfreundliche Oberfläche konnte sich die Online-Bezahlplattform schnell einen Namen machen und gewann kontinuierlich an Beliebtheit bei Verbrauchern weltweit. Im Zuge dessen wurde ClickandBuy zu einer der führenden Plattformen für sicheres und bequemes Bezahlen im Internet und trug maßgeblich zur Digitalisierung des Zahlungsverkehrs bei.
- 2000: Verbreitung von Kreditkartenzahlungen im Internet. Immer mehr Menschen entdeckten die Bequemlichkeit und Sicherheit von Kreditkartenzahlungen im Internet. Dadurch nahm die Verbreitung dieser Zahlungsmethode rasant zu. Neue Onlineshops entstanden und etablierte Unternehmen boten ihren Kundinnen und Kunden die Möglichkeit, ihre Einkäufe einfach und schnell per Kreditkarte zu bezahlen. Die Digitalisierung machte es möglich, dass Einkäufe nun bequem von zuhause aus getätigt werden konnten, ohne lange Wartezeiten an der Kasse. Dies führte zu einer Revolution im Einzelhandel und prägte das Konsumverhalten nachhaltig.
Phase 2: Alternative Bezahlmethoden und Mobile Payment (2000er – 2010er)
- 2002: Einführung von Lastschriftverfahren im Internet. Das Lastschriftverfahren im Internet wurde schnell von vielen Verbrauchern genutzt, da es eine bequeme und sichere Zahlungsmethode darstellte. Dies führte dazu, dass immer mehr Online-Shops diese Option anboten, um den Kunden ein reibungsloses Einkaufserlebnis zu ermöglichen. Die Umsätze im Online-Handel stiegen kontinuierlich an und viele Unternehmen profitierten von der Einführung des Lastschriftverfahrens. Dadurch wurde das Online-Shopping zunehmend populärer und etablierte sich als fester Bestandteil des modernen Handels.
- 2005: Alipay wird in China gegründet. Alipay wurde im Jahr 2005 in China gegründet und entwickelte sich schnell zu einer der führenden Finanzplattformen des Landes. Durch innovative Technologien und Dienstleistungen revolutionierte Alipay den Zahlungsverkehr und ermöglichte es den chinesischen Verbrauchern, einfach und sicher online sowie offline zu bezahlen. Mit dem Erfolg in China begann Alipay auch international zu expandieren und sich als globaler Marktführer im Bereich der digitalen Zahlungen zu etablieren.
- 2007: Apple Pay wird eingeführt. In den folgenden Jahren erfreute sich Apple Pay einer stetig wachsenden Beliebtheit. Immer mehr Banken und Einzelhändler schlossen sich dem Bezahldienst an, der es den Nutzern ermöglichte, bequem und sicher mit ihrem iPhone oder ihrer Apple Watch zu bezahlen. Die einfache Handhabung und die hohe Sicherheit sorgten dafür, dass Apple Pay zu einem festen Bestandteil des modernen Zahlungsverkehrs wurde.
- 2010: Verbreitung von mobilen Zahlungssystemen wie Google Pay und Samsung Pay. 2015: Mit dem zunehmenden Erfolg von mobilen Zahlungssystemen wie Google Pay und Samsung Pay begann auch die Integration von biometrischen Sicherheitsfunktionen wie Fingerabdruck- und Gesichtserkennung. Dadurch konnten die Nutzer ihre Zahlungen noch sicherer und bequemer durchführen.
Phase 3: Digitalisierung und Kryptowährungen (2010er – heute)
- 2011: Bitcoin, die erste Kryptowährung, wird eingeführt. 2020: Mit dem Erfolg von Bitcoin begann eine regelrechte Explosion von Kryptowährungen. Immer mehr Alternativen wurden entwickelt, jede mit ihren eigenen einzigartigen Merkmalen und Anwendungen. Die Welt der digitalen Währungen wuchs rasant und lockte immer mehr Investoren an, die vom Potenzial dieser neuen Art von Vermögenswerten fasziniert waren.
- 2013: Einführung von Sofortüberweisung. 2015: Die Einführung von Sofortüberweisung führte zu einer Kontroverse, da Datenschützer Bedenken bezüglich der Sicherheit persönlicher Daten hatten. Trotzdem entschieden sich immer mehr Nutzer für diese schnelle Zahlungsmethode, da sie eine sofortige Transaktion ermöglichte. Dadurch wurde die Sofortüberweisung zu einer beliebten Alternative zu herkömmlichen Überweisungen.
- 2014: Apple Pay und Google Pay werden in Deutschland eingeführt. 2020: Die Einführung von kontaktlosem Bezahlen revolutioniert den Zahlungsverkehr in Deutschland. Immer mehr Händler akzeptieren nun mobile Zahlungssysteme wie Apple Pay und Google Pay, was zu einem deutlichen Anstieg der bargeldlosen Transaktionen führt. Die Sicherheitstechnologie hinter den beiden Systemen wird kontinuierlich weiterentwickelt, um Betrug zu verhindern und die Daten der Nutzer zu schützen. Damit wird das mobile Bezahlen in Deutschland immer beliebter und etabliert sich als fester Bestandteil des alltäglichen Zahlungsverkehrs.
- 2015: Verbreitung von kontaktlosem Bezahlen. In den folgenden Jahren setzte sich der Trend des kontaktlosen Bezahlens immer weiter durch. Immer mehr Geschäfte und Restaurants führten diese innovative Zahlungsmethode ein, um ihren Kunden ein schnelleres und bequemeres Bezahlen zu ermöglichen. Auch die Technologie wurde stetig weiterentwickelt, sodass mittlerweile auch größere Beträge kontaktlos per Smartphone oder Karte bezahlt werden können. die Sicherheit spielte dabei eine zunehmend wichtige Rolle, weshalb ständig an neuen Verschlüsselungsmethoden und Sicherheitsstandards gearbeitet wurde. Das kontaktlose Bezahlen wurde so zu einem festen Bestandteil des modernen Alltags und revolutionierte die Art und Weise, wie wir Einkäufe tätigen.
- 2020: Einführung von “Libra” durch Facebook (später Diem). In den Jahren nach der Einführung von “Libra” durch Facebook im Jahr 2020 veränderte sich die Finanzwelt zunehmend. Im Zuge der steigenden Nutzung digitaler Währungen wurde “Libra” später in “Diem” umbenannt, um deutlich zu machen, dass es sich um eine eigenständige und innovative Kryptowährung handelt. Trotz anfänglicher Skepsis seitens vieler Regierungen und Finanzinstitutionen erlangte “Diem” schnell an Popularität und festigte seinen Platz im digitalen Zahlungsverkehr. Doch damit begann erst der Wandel, der das gesamte Finanzsystem revolutionieren sollte.
Heutige Landschaft der Zahlungssysteme
Heute gibt es eine Vielzahl von Zahlungssystemen im Internet, die sich in verschiedene Kategorien einteilen lassen:
- Kreditkartenzahlung: Mastercard, Visa, American Express
- Lastschriftverfahren: ELV, SEPA-Lastschrift
- Online-Bezahldienste: PayPal, Klarna, Sofortüberweisung
- Mobile Zahlungssysteme: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
- Kryptowährungen: Bitcoin, Ethereum, Litecoin
Die Wahl des richtigen Zahlungssystems hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. den persönlichen Präferenzen, den Sicherheitsanforderungen und den akzeptierten Zahlungsmethoden des Händlers.
Trends und Herausforderungen
Die Zukunft der Zahlungssysteme im Internet wird durch folgende Trends geprägt sein:
- Weiterentwicklung mobiler Bezahlsysteme
- Verbreitung von kontaktlosem Bezahlen
- Einsatz von biometrischer Authentifizierung
- Entwicklung neuer Kryptowährungen
Herausforderungen für die Zukunft sind die Sicherstellung der Datensicherheit und die Vermeidung von Betrug.